Saisissez le prix du véhicule, votre apport, la durée et le taux indiqué sur l’offre : le calculateur donne la mensualité, le coût total du crédit et le TAEG, avec chaque étape du calcul. Il compare aussi le TAEG au taux de l’usure fixé par la Banque de France pour les prêts accordés du 1er octobre au 31 décembre 2026.
Partez du prix et de l’apport
Le montant emprunté est le prix du véhicule moins votre apport, reprise de l’ancien véhicule comprise. Si le crédit est lié à l’achat de ce véhicule (crédit affecté, à la différence d’un prêt personnel, dont l’usage est libre), la vente est annulée si le crédit est refusé ou si vous vous rétractez, et le remboursement ne commence qu’à la livraison.
Choisissez le taux de l’offre
Une offre de crédit indique deux taux. Le taux débiteur ne sert qu’à calculer les intérêts ; le TAEG (taux annuel effectif global) y ajoute les frais obligatoires : frais de dossier, frais d’intermédiaire, assurance exigée par le prêteur. Si vous partez du TAEG, le calculateur suppose que tout le coût passe par les mensualités, sans frais à part : s’il y a des frais, les vraies mensualités sont un peu plus basses. Si vous partez du taux débiteur, ajoutez les frais de dossier, comptés comme payés à la signature : le calculateur en déduit le TAEG.
Comparez au taux de l’usure
Le TAEG d’un crédit ne peut pas dépasser le taux de l’usure en vigueur au moment où il est accordé. Pour les prêts accordés du 1er octobre au 31 décembre 2026, ce taux est de 23,60 % jusqu’à 3 000 €, de 15,76 % au-delà de 3 000 € et jusqu’à 6 000 €, et de 8,56 % au-delà de 6 000 €. Le calculateur ne compte pas l’assurance emprunteur : si le prêteur l’exige, son coût entre aussi dans le TAEG.
Arrondis et dernière mensualité
Les mensualités sont arrondies au centime le plus proche, un demi-centime étant arrondi au centime supérieur. La dernière mensualité solde exactement le prêt : elle peut donc différer des autres de quelques centimes. Le résultat se copie, s’exporte en CSV ou s’enregistre dans Priostack.
Montant emprunté : C = prix − apport.
Avec un taux débiteur T, le taux mensuel est t = T ÷ 12 ; avec un TAEG A, t = (1 + A)^(1/12) − 1.
Mensualité = C × t ÷ (1 − (1 + t)^−n), n étant le nombre de mensualités.
Coût total du crédit = total des mensualités − C + frais.
TAEG : le taux annuel X tel que C − frais = somme des mensualités actualisées, chacune multipliée par (1 + X)^(−k/12) pour le k-ième mois.
Exemple : 20 000 € empruntés sur 48 mois au taux débiteur de 5,5 %
Pour une voiture à 25 000 € avec 5 000 € d’apport, vous empruntez 20 000 €. Au taux débiteur de 5,5 % sur 48 mois, la mensualité est de 465,13 € et la dernière de 465,10 € ; les intérêts s’élèvent à 2 326,21 €. Avec 150 € de frais de dossier, le coût total du crédit atteint 2 476,21 € et le TAEG 6,05 %, sous le taux de l’usure de 8,56 % des prêts de plus de 6 000 €.
