Mensualité, coût des intérêts et total remboursé, au centime près, avec le détail du calcul.
Mensualité
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Saisissez le montant, le taux et la durée pour voir la mensualité.
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| Calcul | Date | Actions |
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Saisissez le montant emprunté, le taux annuel et la durée : vous obtenez la mensualité, le nombre d’échéances, le coût des intérêts et le total remboursé. Le calcul vaut pour un prêt amortissable à mensualités constantes (prêt personnel, crédit auto, prêt immobilier), hors assurance emprunteur et frais. Il compare aussi le taux au seuil de l’usure publié par la Banque de France pour le trimestre en cours.
Le taux débiteur, ou taux nominal, ne mesure que les intérêts : le taux mensuel est alors le taux annuel divisé par 12. Le TAEG y ajoute l’assurance exigée et les frais (dossier, garantie, courtage). Si l’offre ne donne que le TAEG, choisissez « TAEG » : le taux mensuel est le taux équivalent, et la mensualité obtenue est une estimation qui répartit ces coûts sur la durée.
En années ou en mois, jusqu’à 50 ans. Le calcul compte une mensualité par mois : 15 ans font 180 mensualités.
Il détermine le seuil de l’usure : selon le montant pour un crédit à la consommation, selon la durée pour un prêt immobilier à taux fixe. Un prêt travaux de 75 000 € ou moins est un crédit à la consommation, au-delà c’est un prêt immobilier ; la limite passe à 100 000 € le 20 novembre 2026. Pour les prêts professionnels, la Banque de France ne publie de seuil que pour les découverts.
Les intérêts de chaque mois sont arrondis au centime le plus proche, et la dernière mensualité solde le prêt : elle peut différer de quelques centimes. Copiez le détail, exportez-le en CSV ou enregistrez-le dans Priostack.
Mensualité : M = C × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), où C est le montant emprunté, i le taux mensuel et n le nombre de mensualités.
Taux mensuel à partir du taux débiteur annuel t : i = t ÷ 12.
Taux mensuel à partir du TAEG : i = (1 + TAEG)^(1/12) − 1.
À taux zéro : M = C ÷ n.
Intérêts d’un mois = capital restant dû × i, arrondis au centime ; le reste de la mensualité rembourse le capital.
L’Institut national de la consommation prend cet exemple : 100 000,00 € empruntés sur 20 ans au taux mensuel de 0,5 % donnent une mensualité de 716,43 €. Ce taux mensuel correspond à un taux débiteur de 6 % par an (6 % ÷ 12). Le premier mois, 500,00 € vont aux intérêts et 216,43 € au capital. La 240e et dernière mensualité, 717,04 €, absorbe les arrondis. Au total, vous remboursez 171 943,81 €, dont 71 943,81 € d’intérêts. Sans frais, ce taux donne un TAEG de 6,168 % : pour un prêt immobilier à taux fixe de 20 ans, il dépasse le seuil de l’usure de 5,40 % en vigueur du 1er octobre au 31 décembre 2026.
Le taux débiteur sert à calculer les intérêts. Le TAEG mesure le coût total du crédit : intérêts, frais de dossier, assurance exigée et commission de courtier. C’est lui qui permet de comparer les offres, et c’est lui que la loi compare au seuil de l’usure. Il se calcule de façon actuarielle : sans frais, un taux débiteur de 6 % donne un TAEG de 6,168 %, car les intérêts sont payés chaque mois.
C’est le TAEG maximal qu’un prêteur peut pratiquer en France sur un prêt à un particulier. Il vaut le taux effectif moyen du trimestre précédent pour la même catégorie de prêt, augmenté d’un tiers, et la Banque de France le publie chaque trimestre. Du 1er octobre au 31 décembre 2026, il est de 23,60 % pour un crédit à la consommation de 3 000 € ou moins, de 15,76 % jusqu’à 6 000 € et de 8,56 % au-delà ; pour un prêt immobilier à taux fixe, de 4,09 % sous 10 ans, de 4,68 % de 10 à moins de 20 ans et de 5,40 % à partir de 20 ans ; de 5,52 % à taux variable et de 6,49 % pour un prêt relais.
La mensualité est arrondie au centime, et les intérêts de chaque mois aussi. Ces petits écarts s’accumulent et la dernière mensualité les rattrape : 1 000 € sur 3 mois sans intérêts font deux mensualités de 333,33 € et une dernière de 333,34 €. L’échéancier de votre banque peut arrondir autrement, d’où parfois quelques centimes d’écart.
Oui : la mensualité baisse, mais vous payez des intérêts plus longtemps. Au taux débiteur de 5 %, 10 000 € coûtent 789,54 € d’intérêts sur 3 ans (299,71 € par mois) et 1 595,56 € sur 6 ans (161,05 € par mois).
Pas avec le taux débiteur : ajoutez alors la cotisation d’assurance à la mensualité calculée. Le TAEG, lui, inclut l’assurance exigée par le prêteur, ce qui explique qu’il soit plus élevé que le taux débiteur ; une mensualité calculée à partir du TAEG l’intègre donc de façon approchée.
Ce calculateur donne une information générale, pas un conseil juridique, fiscal, financier ou comptable. Seuls l’offre de prêt et son tableau d’amortissement engagent le prêteur ; en cas de doute, interrogez-le.
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