Saisissez le montant, la durée en mois et le taux : le calculateur donne la mensualité, le coût des intérêts, le total à payer et le TAEG, avec le détail du calcul et un tableau d’amortissement année par année. Il compare aussi le TAEG au taux d’usure fixé pour le trimestre en cours, du 1er octobre au 31 décembre 2026. Il couvre les prêts personnels à taux fixe remboursés par mensualités constantes, pas les crédits renouvelables ni les découverts.
Indiquez le taux dont vous disposez
Les publicités et les offres de crédit mettent en avant le TAEG (taux annuel effectif global), qui comprend les intérêts et les frais exigés pour obtenir le prêt. Si vous avez ce taux, choisissez « TAEG » : la mensualité est calculée avec le taux mensuel équivalent. Si vous avez le taux débiteur, qui ne compte que les intérêts, choisissez « Taux débiteur » et ajoutez les frais de dossier et l’assurance : le calculateur en déduit le TAEG.
Frais de dossier et assurance
Les frais de dossier sont comptés comme payés le jour où vous recevez les fonds. Une assurance exigée par le prêteur entre dans le TAEG ; une assurance facultative n’y entre pas, mais elle est comptée dans le coût total. Quand vous saisissez un TAEG, ni les frais ni l’assurance ne sont ajoutés, puisqu’il les contient déjà.
Le taux d’usure
Un prêt dont le TAEG dépasse le taux d’usure de sa catégorie ne peut pas être accordé. Du 1er octobre au 31 décembre 2026, les seuils des crédits à la consommation sont de 23,60 % pour les prêts de 3 000 € ou moins, de 15,76 % pour ceux de plus de 3 000 € et jusqu’à 6 000 €, et de 8,56 % pour ceux de plus de 6 000 €. Le calculateur vous prévient quand le TAEG dépasse le seuil de votre montant.
Arrondis
La mensualité est arrondie au centime le plus proche ; un demi-centime est arrondi au centime supérieur. Les intérêts de chaque mois sont arrondis de la même façon, et la dernière mensualité solde le capital restant : elle peut différer de quelques centimes, et de quelques euros ou davantage sur un prêt long à taux élevé. Si la mensualité ainsi arrondie remboursait le prêt avant la dernière échéance, ce qui arrive pour un petit montant emprunté longtemps à taux élevé, elle est baissée au centime inférieur et la dernière mensualité est plus forte. Le TAEG calculé à partir d’un taux débiteur est affiché avec deux décimales, la précision des taux d’usure ; un TAEG que vous saisissez est repris tel quel.
Taux mensuel : t = taux débiteur ÷ 12, ou t = (1 + TAEG)^(1/12) − 1 si vous saisissez un TAEG.
Mensualité = C × t ÷ (1 − (1 + t)^−n), où C est le montant emprunté et n le nombre de mensualités.
Coût des intérêts = total des mensualités − C.
TAEG : le taux X pour lequel le montant reçu (C moins les frais) égale la somme des échéances, chacune divisée par (1 + X)^(k/12), k étant le numéro du mois (code de la consommation, annexe à l’article R314-3).
Exemple : 10 000 € sur 48 mois au taux débiteur de 6 %
Le taux mensuel est de 6 % ÷ 12 = 0,5 %. Mensualité = 10 000 € × 0,5 % ÷ (1 − (1 + 0,5 %)^−48) = 234,85 € ; la 48e mensualité, qui solde le capital, est de 234,87 €. Les intérêts coûtent 1 272,82 € et le TAEG est de 6,17 %. Avec 150 € de frais de dossier et une assurance exigée de 12 € par mois, le coût total passe à 1 998,82 € et le TAEG à 9,78 % : ce taux dépasse le seuil de 8,56 % des prêts de plus de 6 000 €, et le prêt ne pourrait pas vous être accordé à ces conditions.
