Calcul de l’épargne de précaution : combien mettre de côté

Calcul de l’épargne de précaution

Compter en mois de

Les revenus nets donnent une réserve plus large ; les dépenses essentielles, le minimum pour tenir.

Revenus netsDépenses essentielles

Revenus nets par mois

Salaire net après impôt, pensions, allocations : ce qui arrive sur votre compte chaque mois. Pour un foyer, additionnez les revenus mis en commun.

€

Nombre de mois à couvrir

La Banque de France situe l’épargne de précaution entre 2 et 6 mois de revenus, le plus souvent 3.

Déjà mis de côté

L’épargne disponible à tout moment que vous réservez aux imprévus.

€

Épargne possible par mois

Pour savoir en combien de mois l’objectif sera atteint.

€

Épargne de précaution visée

—

Saisissez vos revenus ou vos dépenses pour voir l’objectif.

Dépenses essentielles par mois: —
Revenus nets par mois: —
Mois couverts par l’objectif: —
Mois déjà couverts: —
Part de l’objectif déjà réunie: —
Au-delà de l’objectif: —
Temps pour atteindre l’objectif: —
Reste à épargner: —

Calculs récents

Rien pour l’instant : copiez, exportez ou enregistrez un calcul pour le retrouver ici.

Comment ça marche

Indiquez vos revenus nets mensuels, ou vos dépenses indispensables poste par poste, puis le nombre de mois à couvrir. Vous obtenez le montant de votre épargne de précaution, ce qu’il vous reste à mettre de côté et, si vous indiquez ce que vous pouvez épargner chaque mois, le nombre de mois pour y arriver. Chaque étape du calcul est affichée.

Choisir la base : revenus ou dépenses

La Banque de France raisonne d’abord en mois de revenus : c’est la base la plus protectrice. Compter en mois de dépenses essentielles (loyer, factures, alimentation, assurances, crédits…) donne un montant plus serré, qui correspond au minimum pour tenir si vos revenus s’arrêtent.

Choisir le nombre de mois

Selon la Banque de France, l’épargne de précaution représente en général 2 à 6 mois de revenus, le plus souvent 3. Le bon nombre dépend de votre situation : une famille avec enfants n’a pas les besoins d’une personne seule, et les revenus d’un travailleur indépendant ou d’un intérimaire sont moins réguliers que ceux d’un fonctionnaire ou d’un salarié en CDI.

Suivre votre avancement

Indiquez ce que vous avez déjà mis de côté et ce que vous pouvez épargner chaque mois. Vous voyez le reste à épargner, les mois déjà couverts et la durée pour atteindre l’objectif, un mois entamé comptant pour un mois entier. Les montants sont arrondis au centime le plus proche. Copiez le détail, exportez-le en CSV ou enregistrez-le dans Priostack.

Objectif = montant mensuel × nombre de mois.

Reste à épargner = objectif − déjà mis de côté.

Mois déjà couverts = déjà mis de côté ÷ montant mensuel, arrondi au dixième inférieur.

Durée = reste à épargner ÷ épargne mensuelle, arrondie au mois supérieur.

Les intérêts ne sont pas comptés.

Exemple : 3 mois de revenus nets de 2 100 €

Camille gagne 2 100,00 € nets par mois. Sur la base de 3 mois de revenus, son épargne de précaution vise 2 100,00 € × 3 = 6 300,00 €. Elle a déjà 1 500,00 € de côté, qui couvrent 0,7 mois : il lui reste 4 800,00 € à épargner. En mettant 250,00 € de côté chaque mois, il lui faut 4 800,00 € ÷ 250,00 € = 19,2, soit 20 mois. Si elle comptait plutôt ses dépenses essentielles, 1 450,00 € par mois, l’objectif serait de 4 350,00 €.

Questions fréquentes

Combien de mois d’épargne de précaution faut-il prévoir ?

C’est un choix personnel. Sur son site Mes questions d’argent, la Banque de France indique qu’il est admis de garder l’équivalent de 2 à 6 mois de revenus, le plus souvent 3. Le bon niveau dépend de votre foyer, de la régularité de vos revenus et du besoin de vous sentir tranquille.

Faut-il compter en revenus ou en dépenses ?

En mois de revenus, la réserve est plus large. En mois de dépenses essentielles (loyer, assurances, abonnements, alimentation…), elle est plus serrée : la Banque de France juge cette méthode moins protectrice et pas adaptée à tout le monde. Le calculateur fait les deux et garde vos saisies quand vous changez de base.

Où placer son épargne de précaution ?

Sur un support disponible à tout moment et sans risque de perte, comme un livret réglementé : livret A (plafond de 22 950 € par personne), LDDS (plafond de 12 000 € par personne) ou, sous conditions de revenus, LEP. Les intérêts du livret A et du LDDS sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.

Que faire si mon objectif dépasse le plafond du livret A ?

Le livret A n’accepte plus de dépôt une fois 22 950 € atteints ; seuls les intérêts peuvent faire dépasser ce plafond. Le reste peut aller sur un LDDS, plafonné à 12 000 €. Ces plafonds valent par personne : dans un couple, chacun peut avoir son livret A et son LDDS. Au-delà de 34 950 € par personne, il faut un autre support disponible et sûr. Le calculateur vous signale ces seuils.

Le calcul tient-il compte des intérêts ?

Non. Les intérêts d’un livret raccourcissent un peu la durée, mais leur taux est révisé régulièrement : le calcul les laisse de côté, ce qui donne une durée prudente.

Calcul de l’épargne de précaution