Saisissez la valeur de ce que vous possédez (comptes, placements, épargne retraite, logement, véhicules) et le capital qu’il vous reste à rembourser sur chaque crédit. Le calculateur donne votre patrimoine brut, vos dettes et votre patrimoine net, puis le répartit entre l’immobilier, l’épargne et les placements, l’épargne retraite et les autres biens. Un champ laissé vide compte pour zéro, et le calcul se fait dans votre navigateur.
Estimez chaque bien à sa valeur d’aujourd’hui
Retenez ce que vous obtiendriez en vendant aujourd’hui, et non le prix d’achat : le solde du jour pour les comptes et livrets, la valeur de rachat pour l’assurance vie, une estimation de marché pour un logement, la cote d’occasion pour une voiture. Pour un bien acheté à plusieurs, ne comptez que votre part, sauf si vous calculez le patrimoine de tout le foyer.
Comptez les dettes au capital restant dû
Pour un crédit, la dette est le capital qu’il reste à rembourser, indiqué sur le tableau d’amortissement ou dans l’espace en ligne de la banque, et non la somme des mensualités restantes, qui comprend les intérêts à venir. Ajoutez le découvert du jour et la somme utilisée sur un crédit renouvelable.
Lisez la répartition
Le résultat sépare l’immobilier (vos biens moins les crédits immobiliers), l’épargne et les placements (moins vos autres dettes), l’épargne retraite et les autres biens. Ces quatre parts s’additionnent pour donner le patrimoine net. La part des dettes rapporte ce que vous devez à ce que vous possédez.
Arrondi et suivi dans le temps
Chaque montant est pris au centime le plus proche ; un demi-centime est arrondi au centime supérieur. La part des dettes est arrondie au dixième de point. Copiez le résultat, exportez-le en CSV ou enregistrez-le dans Priostack pour le comparer d’une année sur l’autre.
Patrimoine brut = comptes et livrets + placements financiers + épargne retraite + résidence principale + autres biens immobiliers + véhicules et objets de valeur + autres biens.
Dettes = crédit de la résidence principale + crédits sur les autres biens + crédits à la consommation et auto + découverts et crédits renouvelables + autres dettes.
Patrimoine net = patrimoine brut − dettes.
Part des dettes = dettes ÷ patrimoine brut × 100.
Exemple : un couple propriétaire de sa résidence principale
Le couple a 15 000 € sur ses livrets, 40 000 € en assurance vie, 12 000 € sur un PER, un logement estimé à 320 000 € et une voiture qui en vaut 9 000 €. Il doit encore 185 000 € sur son crédit immobilier et 7 500 € sur son crédit auto. Patrimoine brut = 396 000 € ; dettes = 192 500 € ; patrimoine net = 396 000 € − 192 500 € = 203 500 €. Il se répartit en 135 000 € d’immobilier net, 47 500 € d’épargne et de placements nets des autres dettes, 12 000 € d’épargne retraite et 9 000 € d’autres biens. Part des dettes = 192 500 € ÷ 396 000 € = 48,6 %.
