Indiquez le prix du bien et votre apport, en pourcentage du prix ou en euros. Le calculateur donne le montant à emprunter, la part du prix financée par le prêt et le coût total de l’achat, frais compris. Ajoutez l’épargne dont vous disposez et ce que vous mettez de côté chaque mois pour savoir combien de temps il vous faut pour réunir l’apport. Les montants sont arrondis au centime le plus proche.
L’apport paie d’abord les frais
En France, la banque finance le coût total de l’achat : le prix du bien, les frais d’acquisition (droits de mutation, émoluments et débours du notaire) et les frais de garantie du prêt. Votre apport, c’est tout l’argent que vous y mettez vous-même. Il couvre d’abord ces frais, puis le reste vient en déduction du prix : montant à emprunter = prix + frais − apport. Le jour de la vente, vous payez au notaire le prix et les frais.
Combien de frais prévoir ?
Selon les notaires de France, les frais d’acquisition représentent environ 7 à 8 % du prix dans l’ancien et 2 à 3 % dans le neuf. Si vous laissez la case vide, le calculateur affiche cet ordre de grandeur en euros pour votre prix, sans l’utiliser dans le calcul. Pour un montant précis, demandez une estimation à votre notaire.
La loi ne fixe pas d’apport minimum
La décision du Haut Conseil de stabilité financière limite le taux d’effort à 35 % des revenus et la durée du prêt à 25 ans (27 ans avec un différé, pour un achat sur plan par exemple), en laissant chaque banque y déroger pour 20 % au plus de ses prêts. Elle ne fixe pas d’apport minimum : chaque banque décide. D’après l’ACPR, les prêts immobiliers accordés en 2025 finançaient en moyenne 79,9 % de la valeur du bien. Le calculateur compare votre prêt à cette moyenne.
Le temps pour réunir l’apport
Saisissez l’épargne dont vous disposez déjà et ce que vous mettez de côté chaque mois. Le calculateur compte les mois nécessaires pour réunir le reste, un mois entamé étant compté en entier. Il suppose le même montant chaque mois et ne compte pas les intérêts de votre épargne.
Apport = pourcentage × prix du bien.
Montant à emprunter = prix + frais − apport.
Part du prix financée par le prêt = montant à emprunter ÷ prix ; elle dépasse 100 % quand le prêt paie aussi une partie des frais.
Reste à épargner = apport − épargne disponible ; durée = reste ÷ épargne mensuelle, arrondie au mois supérieur.
Exemple : un appartement ancien à 250 000 €
Avec 19 000 € de frais d’acquisition et un apport de 10 %, soit 25 000,00 €, vous empruntez 250 000,00 € + 19 000,00 € − 25 000,00 € = 244 000,00 €, soit 97,6 % du prix. Si vous avez déjà 12 000 € de côté et épargnez 700 € par mois, il vous reste 13 000,00 € à réunir, soit 19 mois (1 an et 7 mois).
