Saisissez le montant emprunté, le taux et la durée : vous obtenez l’échéance, le coût des intérêts et le tableau d’amortissement complet, échéance par échéance, avec un récapitulatif par année. Trois modes de remboursement sont proposés : échéances constantes, amortissement constant et prêt in fine. Pour un prêt immobilier ou un crédit à la consommation, le calculateur compare aussi votre taux au taux d’usure du trimestre publié par la Banque de France.
Saisir le prêt
Indiquez le capital emprunté, le taux annuel et la durée en années et en mois. Le taux nominal, ou taux débiteur, est celui qui sert à calculer les intérêts : l’offre de prêt l’indique à côté du TAEG. Choisissez « TAEG » seulement si le prêt n’a ni frais ni assurance. Ajoutez si besoin le taux de l’assurance emprunteur, en pourcentage du capital emprunté par an.
Choisir le mode d’amortissement
Avec des échéances constantes, vous payez la même somme à chaque échéance : la part d’intérêts baisse et la part de capital augmente au fil du temps. Avec l’amortissement constant, vous remboursez la même part de capital à chaque fois, et les échéances baissent. Avec un prêt in fine, vous ne payez que les intérêts, puis tout le capital avec la dernière échéance. Les échéances peuvent être mensuelles, trimestrielles, semestrielles ou annuelles.
Lire et exporter le tableau
Chaque ligne donne l’échéance, ses intérêts, le capital remboursé et le capital restant dû après paiement. Avec une date de première échéance, chaque ligne est datée et le récapitulatif suit l’année civile. Exportez le tableau en CSV pour l’ouvrir dans un tableur : l’assurance y figure, échéance par échéance.
Taux par échéance : t = taux annuel ÷ 12 pour des échéances mensuelles (à partir d’un TAEG : t = (1 + TAEG)^(1/12) − 1).
Échéances constantes : échéance = C × t ÷ (1 − (1 + t)^−n), où C est le capital emprunté et n le nombre d’échéances.
À chaque échéance : intérêts = capital restant dû × t, et capital remboursé = échéance − intérêts.
Les montants sont arrondis au centime le plus proche, le demi-centime à l’unité supérieure ; la dernière échéance solde le capital restant et absorbe ces arrondis.
Exemple : 200 000 € sur 20 ans à 3,6 %
Le taux mensuel est de 3,6 % ÷ 12 = 0,3 %. L’échéance constante est de 1 170,22 € pendant 240 mois, la dernière de 1 171,19 €. À la première échéance, les intérêts sont de 200 000,00 € × 0,3 % = 600,00 € et le capital remboursé de 570,22 €. Au total, vous payez 80 853,77 € d’intérêts. En amortissement constant, la première échéance serait de 1 433,33 € et les intérêts de 72 300,00 € au total. La Direction générale du Trésor cite un autre cas : 230 000 € empruntés sur 25 ans à 1,8 % donnent une mensualité de 953 €, que le calculateur trouve à 952,63 € avant arrondi à l’euro.
