Saisissez le montant emprunté, le taux débiteur ou la mensualité, la durée, puis les frais et l’assurance exigés par le prêteur. Le calculateur donne le TAEG, le coût total du crédit et le montant total dû, avec chaque étape du calcul. Il applique la formule du code de la consommation à un prêt remboursé par mensualités constantes, la première un mois après le versement des fonds, et compare le résultat au taux d’usure en vigueur du 1er octobre au 31 décembre 2026.
Partez du taux ou de la mensualité
Avec « Le taux débiteur », le calculateur en déduit la mensualité hors assurance, arrondie au centime, et retient des mensualités toutes égales à ce montant, comme les exemples officiels du décret n° 2002-928 ; à taux nul, la dernière est ajustée de quelques centimes pour rembourser exactement le capital. Avec « La mensualité », saisissez celle de votre offre ou de votre échéancier : le calculateur retrouve le taux débiteur correspondant.
Ajoutez les frais et l’assurance exigés
Le TAEG compte tout ce que vous devez payer pour obtenir le crédit, ou pour l’obtenir aux conditions annoncées : frais de dossier, frais de courtage, coûts d’assurance et de garantie obligatoires, frais d’un compte imposé. Saisissez d’un côté les frais payés ou retenus au départ, de l’autre l’assurance et les frais prélevés chaque mois. Une assurance que vous choisissez librement n’entre pas dans le TAEG.
Choisissez le type de prêt
Le taux d’usure dépend de la catégorie du prêt : pour un crédit à la consommation, de son montant (3 000 € ou moins, jusqu’à 6 000 €, au-delà) ; pour un prêt immobilier à taux fixe, de sa durée (moins de 10 ans, de 10 à moins de 20 ans, 20 ans et plus) ; les prêts immobiliers à taux variable et les prêts relais ont chacun le leur. Pour un prêt professionnel, seul le découvert en compte a un taux d’usure : aucune comparaison n’est faite.
Lisez et réutilisez le résultat
Le TAEG est arrondi à deux décimales, la précision des taux d’usure, au chiffre supérieur si la décimale suivante est 5 ou plus, comme le prévoit l’annexe à l’article R314-3 du code de la consommation, qui en exige au moins une. Copiez le détail du calcul, exportez-le en CSV ou enregistrez-le dans Priostack.
Montant reçu = montant emprunté − frais payés au départ.
Équation du TAEG : montant reçu = Σ (mensualité + assurance) ÷ (1 + TAEG)^(k ÷ 12), pour k = 1 à n mensualités.
Le calculateur cherche le taux mensuel t qui équilibre l’équation, puis TAEG = (1 + t)^12 − 1, l’année comptant 12 mois égaux.
À partir du taux débiteur : mensualité = montant × (taux ÷ 12) ÷ (1 − (1 + taux ÷ 12)^−n), arrondie au centime.
Exemple : 10 000 € sur 48 mois à 5 %, avec 150 € de frais et 8 € d’assurance par mois
La mensualité hors assurance est de 230,29 €, soit 238,29 € avec l’assurance, et vous recevez 10 000 € − 150 € = 9 850 €. Le taux mensuel qui équilibre ces 9 850 € et les 48 versements de 238,29 € est de 0,627317 %, d’où un TAEG de (1 + 0,627317 %)^12 − 1 = 7,79 %, contre 5,12 % sans les frais ni l’assurance. Le coût total du crédit atteint 1 587,92 € (1 053,92 € d’intérêts, 150 € de frais et 384 € d’assurance) et le montant total dû 11 587,92 €. Pour un crédit à la consommation de plus de 6 000 €, le taux d’usure est de 8,56 % jusqu’au 31 décembre 2026 : ce TAEG reste en dessous.
