Saisissez le montant emprunté, le taux annuel de l’offre, le différé et les durées : le simulateur calcule ce que vous payez pendant vos études, la mensualité ensuite, le coût total des intérêts et le TAEG hors frais, comparé au seuil de l’usure du trimestre. Il convient au prêt étudiant garanti par l’État comme aux autres prêts étudiants des banques.
Reprenez les chiffres de l’offre
Le montant, le taux débiteur annuel (le taux nominal) et les durées figurent dans la fiche d’information précontractuelle que la banque doit vous remettre. Les frais de dossier et l’assurance emprunteur ne sont pas pris en compte. Pour un prêt à taux zéro, saisissez 0 comme taux.
Choisissez le différé
Sans différé, vous remboursez dès le premier mois. Avec un différé partiel, vous ne payez que les intérêts pendant vos études, puis le capital et les intérêts ensuite. Avec un différé total, vous ne payez rien pendant vos études : les intérêts de chaque année s’ajoutent au capital et produisent à leur tour des intérêts, ce qui revient plus cher. Le choix se fait à la souscription du prêt.
Lisez le résultat
Les montants sont arrondis au centime le plus proche, un demi-centime étant arrondi au centime supérieur. La dernière mensualité est ajustée de quelques centimes pour solder le prêt. Le TAEG affiché ne compte que les intérêts : celui de l’offre inclut aussi les frais et l’assurance obligatoire, et ne peut pas dépasser le seuil de l’usure.
Le prêt étudiant garanti par l’État
Il est ouvert aux étudiants majeurs de moins de 28 ans inscrits dans l’enseignement supérieur en France, de nationalité française ou ressortissants d’un pays de l’Espace économique européen résidant en France depuis au moins 2 ans, sans caution ni condition de ressources. L’État garantit 70 % du capital, et le cumul des prêts garantis ne peut pas dépasser 20 000 €. Le prêt dure de 2 à 10 ans et son taux est fixé librement par la banque, qui peut refuser le dossier. Le simulateur signale un montant ou une durée hors de ces limites.
Mensualité = capital × t ÷ (1 − (1 + t)^−n), où t est le taux annuel divisé par 12 et n le nombre de mensualités.
Différé partiel : intérêts payés chaque mois = capital × taux annuel ÷ 12.
Différé total : à la fin de chaque année de différé, capital × taux annuel s’ajoute au capital ; pour une dernière année incomplète, au prorata des mois.
TAEG hors frais, sans différé ou avec un différé partiel = (1 + taux annuel ÷ 12)^12 − 1.
Avec un différé total, dont les intérêts ne s’ajoutent au capital qu’une fois par an, TAEG hors frais = le taux actuariel des mensualités : le taux annuel X pour lequel leur somme, chacune divisée par (1 + X)^(k ÷ 12) pour son mois k, égale le montant emprunté.
Exemple : 15 000 € à 4 %, 30 mois de différé, puis 60 mensualités
Avec un différé total, les intérêts s’ajoutent au capital : 600,00 € la première année, 624,00 € la deuxième, puis 324,48 € pour les six derniers mois, soit 16 548,48 € à rembourser. La mensualité est alors de 304,77 € (la dernière de 304,47 €), pour 18 285,90 € remboursés au total, dont 3 285,90 € d’intérêts. Avec un différé partiel, vous payez 50,00 € par mois pendant les études, puis 276,25 € : 3 074,84 € d’intérêts au total. Le TAEG hors frais est de 4,074 % avec le différé partiel et de 4,041 % avec le différé total, dont les intérêts ne s’ajoutent au capital qu’une fois par an : tous deux restent sous le seuil de l’usure de 8,56 % pour un prêt de plus de 6 000 €.
